De beste budsjetterings- og kostnadssporingsapplikasjonene i 2019

Dagene med agonizing over likninger i Excel-regnearket ditt er over. Det er 2019, og det er på tide å sette pengene dine der appen din er. Her lærer du om tre økonomiske applikasjoner du kan utnytte for å få kostnadsregistrering, budsjettering eller begge under kontroll:

• Klarhet
• EveryDollar
• Mint

Men først, kanskje du lurer på hvorfor disse appene er nyttige og hva som gjør dem mer anvendelige i dag enn tradisjonelle metoder.

Hvorfor gå digital

I følge ABA Banking Journal, to tredjedeler av amerikanerne foretrekker digitale bankkanaler til tradisjonelle kanaler (for eksempel bankfilialer, minibanker). I vår digitale tidsalder er det sannsynligvis mindre naturlig å holde oversikt over kontanter og papiroppføringer som regninger og kvitteringer for moderne forbrukere.

Hvis du skal bruke kredittkortet ditt til å kjøpe varer på Amazon eller til og med fra murstein og nabolaget, nede i gaten, hvis du skal sette opp automatiske regningsbetalinger via bankleverandørens web- eller mobilapp-gjør det ikke fornuftig å også budsjett og spore utgifter med et digitalt verktøy?

Det gjør det! Og det finnes flere gratis og abonnementsbaserte apper som kodifiserer kunnskapen og manuelle arbeidet med budsjetterings- og kostnadssporingsoppgaver, slik at du kan oppnå dem med letthet, inkludert klarhet, alldollar og mynte.

Men som med et digitalt tjenestetilbud i dag, er det noen ting du bør vurdere når du velger teknologien du bruker til å administrere din økonomi, fordi hver app har sine egne styrker og svakheter. La oss se på hva hver av de appene vi diskuterer bringer til bordet.

Klarhet - For web og mobil

Leverandør: Goldman Sachs
Kostnad: Gratis

Kanskje du allerede har en god forståelse av hva dine vanlige utgifter er; du forplikter deg til å spare penger hver måned; du vet ikke å bruke over en viss del av inntektene dine før neste lønnsslipp, slik at du er forberedt på det uventede.

Av alle standarder kan du ikke trenge et budsjett. Det du trenger er en måte å spore utgiftene dine på. Her er hvor en app liker Klarhet kommer inn.

Skaffet av Goldman Sachs i 2018, tilbyr Clarity deg en avansert måte å administrere dine flere bankkontoer, regninger og andre transaksjoner på ett sted, noe som gir deg en enkelt glassrude som du kan se din økonomiske historie, samt se hvor og hvordan pengene dine beveger seg etter hvert som det går inn og forlater kontoene dine. Her er den slags klarhet det gir:

• En oversikt over din økonomiske status, inkludert kontanter, kredittgjeld og investeringer
• Hvor mye du har brukt i de siste dagene
• Nylig inntektsflyt
• Hvor mye du har lagret i din Marcus konto fra Goldman Sachs
• Hvor mange dager før du blir betalt
• Et månedlig budsjett (ujustert, mer av en oversikt for å hjelpe deg med å planlegge fremover)
• En interaktiv funksjon for å utforske hvor og hvordan du bruker penger
• Grafer og diagrammer for å visualisere dine økonomiske data
• Gjentatte utgifter for å hjelpe deg å forstå hvor pengene dine går
• Muligheten til å avbryte abonnementer eller tjenester du betaler for
• Gratis kreditt score! (Alltid en fin ekstra)
• En oversikt over alle dine koblede kredittkort

Du kan grave dypere inn i de fleste om ikke alle disse funksjonene for å få et mer detaljert perspektiv på økonomien din og gjøre noen seriøse kostnadssporing.

Med så mange funksjoner og funksjoner, vil Clarity kreve litt tid og krefter for å forstå informasjonen som appen gir. Men sammenlignet med å samle all denne informasjonen manuelt fra flere kilder, reduseres det kraftig tiden som kreves.

Det er alt bra. Så, hva er ulempen?

Det er nesten som om klarhetens styrke er dens svakhet: informasjon overbelastning. Mens Clarity dashbordet er grundig, kan det være mye å ta inn, noe som tar litt vant til.

På grunn av mengden informasjon som vises i flere diagrammer og grafer eller inneholdt i flere widgets - alt på ett sted - er det uunngåelig at du ender opp med å treffe seg på tre eller fire bestemte deler av dashbordet og forsømmer resten.

Et annet uheldig problem som ser ut til å skje med klarhet er forsinkelsen i informasjonsstrømning mellom bankkontoer og appen. Samlet sett gjør det en anstendig jobb med å holde oversikt over økonomi og vise de riktige kontantstrømmene, men det har vært tilfeller hvor det tar noen dager for klarhet å synkronisere med bankkontoen din.

Hvis du ikke holder oversikt over bankkontiene dine direkte, kan dette føre til at du tror at du har mer eller mindre penger enn du egentlig gjør.

Til tross for disse små advarslene, gir Clarity mange alternativer for hvor du skal fokusere din oppmerksomhet i kostnadssporing. Hvis du behandler appen som et kostnadssporingsverktøy for å forbedre i stedet for å koordinere økonomisk styring med, er fordelene gode for den gjennomsnittlige personen som ikke har tid eller bryr seg om å komme seg inn i ugresset eller være altfor forsiktig med budsjettering.

EveryDollar - For Web og Mobil

Leverandør: Ramsey Solutions
Kostnad: Basic - Free; Plus - $ 10,75 / måned / $ 129 / år

Er du en shopaholic? Bekjemper du å holde deg organisert? Kanskje en eller begge av disse egenskapene gjør det vanskelig å betale regninger og kjøpe nødvendigheter på en måned til måned basis. Bare sporingskostnader vil ikke holde deg i kø. Du trenger noe for å styre dine handlinger: et budsjett.

Så igjen, kanskje du allerede har prøvd dette. "Det virker ikke. Jeg kan ikke holde fast ved det, sier du. Du er ikke alene. En Gallup-undersøkelse fant bare en av tre amerikanere å holde et langsiktig budsjett.

Men med en app som EveryDollar, budsjettering kan forenkles, selv gjort hyggelig tror det eller ikke, noe som kan sette deg i den 33 eller så prosent av amerikanere som flittig planlegger sin økonomi. Snart nok vil du sparke dårlige vaner med overforbruk og se på sparingene dine vokse.

EveryDollar er perfekt for alle som er ny på budsjettering, men det er også et flott verktøy for Excel-proffene som ønsker detaljer. Det gir et templet budsjett som er smart nok til å huske gjentakende utgifter og legge dem inn for deg hver måned, pluss beregne økninger eller reduksjoner i besparelser, investeringer og gjeld basert på verdier. I tillegg kan du justere malen for å inkludere mer unike budsjettelementer som ikke allerede er standardinnstillinger.

I hovedsak tar EveryDollar Excels likninger og celler og legger dem bak et moderne grensesnitt som er lett for alle å forstå. Appens skjønnhet er alt du trenger å gjøre, pek og klikk og skriv inn datainnganger.

Å gå videre fra budsjetteringsfunksjonen, det som er fint med EveryDollar, er at det er mer enn verktøy - det er en kunnskapsbase. Utviklet av finansguru Dave Ramseys navnebransel, Ramsey Solutions, EveryDollar utgjør all den beste praksisen fra Ramseys års erfaring i økonomisk planlegging og budsjettering.

Under Baby Steg-seksjonen av appen, gir EveryDollar en visuell, trinnvis reise med mål du kan følge, fra og med Baby Step 1, Emergency Fund, og slutter med Baby Step 7, Build Wealth and Give.

Igjen er appen smart nok til å holde oversikt over hvor du er på denne reisen basert på hva den behandler fra budsjettet.

Det vil si at når du når besparelsesmålet for et beredskapsfond i Baby Trinn 1, vil EveryDollar automatisk flytte deg videre til Baby Trinn 2, Betal Alt Gjeld ved hjelp av gjeldssnøllen. I tillegg er det tips for hvert trinn for å gjøre reisen mot økonomisk velvære litt lettere.

Flytter dypere inn i denne ideen om at EveryDollar er mer enn bare et budsjett og en kunnskapsbase, og en tredje funksjon tilbyr verktøy for å hjelpe deg med å finne lokale leverandører for forsikring, skatt, pensjon og investere, og kjøpe og selge et hjem.

Hva er bra med EveryDollar er den avanserte, men intuitive budsjettfunksjonen med det store pluss å være en kunnskapsbase som veileder deg mot økonomisk sikkerhet, i stedet for bare å la deg finne ut ting på egen hånd. Så, hva er ulempen?

Noe så enkelt som kostnadssporing slutter å koste deg ekstra hvis du vil ha det. Bare for å koble til bankkontoer og kredittkort, samt mottak av støtte, vil det koste deg $ 10,75 per måned, eller $ 129 i året, og ikke for dybde og bredde av kostnadssporing du får med Clarity gratis.

Så igjen, det kan være verdt å øke medlemskapet til Plus med EveryDollar hvis du heller ikke vil beholde to apps, en for kostnadssporing, en for budsjettering - og foretrekker å beholde alt sentralt i en veldig smart og lett-å- forstå appen.

Mint - For Web og Mobil

Leverandør: Intuit
Kostnad: Gratis

Som du dykker i praksis med digital styring av økonomi, vil du raskt komme til å forstå mye av prosessen er et spørsmål om preferanse når det gjelder hvor behagelig du er med robustheten, eller mangel på det, et verktøy tilbyr.

Men hvis du leter etter det ultimate alt-i-ett-programmet for å administrere budsjett- og kostnadssporing, kan det være vanskelig å finne noe konkurransedyktig for Mint.

Mint tilbyr alt Clarity og EveryDollar gjør i sin egen smak, fra kostnadssporing til budsjettering til en kredittsjekk. I oversiktspanelet får du en fin visning av:

• kontoer
• sedler
• Kredittpoeng
• Lag budsjett
• mål
• Finansielle trender
• investeringer
• Måter å lagre

Men som med klarhet, er det mye å grave inn her. Hva er forskjellig er Mint er mer robust når du begynner å grave. Generelt er Mint vanvittig mer detaljert enn de to andre appene vi har dekket her, men dens beslutningstakere på Intuit er også bevisste på de menneskene som ikke har tid til å grave inn og forstå detaljnivået og foretrekker et høyere nivå se med litt retning.

Her er noen eksempler på funksjoner Mint-tilbud:

transaksjoner

Transaksjonsverktøyet er fantastisk, da det emulerer hva du ville se i en banktjeneste, noe som betyr at du ikke trenger å bekymre deg for å bli vant til et annet layout eller prosess med å bla gjennom utgifter. En unik funksjon her er muligheten til å merke (dvs. etikett) transaksjoner for å gruppere dem i kategorier, noe som gjør dem enklere å finne og analysere fra et høyere nivå.

sedler

Mint gir deg en enkel oversikt over regninger som betales hver måned, samt tilgjengelige kontanter, kreditt tilgjengelig og betalinger du har gjort. En unik funksjon er en faktureringssykluskalender som lar deg klikke på datoer for å se om / når regninger forfaller, samt legge til regninger du vil bli varslet om å betale på bestemte datoer.

budsjetter

Mens Mints budsjetteringsverktøy er avansert, virker EveryDollar lettere å bevege seg gjennom og administrere. Dette kan være et område for Mint å forbedre seg på. Det er ingenting for komplekst om funksjonen, men utformingen og prosessen for å administrere ting er ikke så intuitiv som de kunne være.

mål

Dette er et morsomt verktøy som kan sammenlignes med EveryDollar's Baby Steps, men kanskje enda mer robust. Forskjellen er i innholdet. I motsetning til EveryDollar tilbyr Mint-funksjonen flere kalkulatorer som hjelper deg med å bestemme hvordan du skal betale med kredittkortgjeld, spare for en nødsituasjon, kjøpe en ny bil og mye, mye mer.

Se dine økonomiske trender

Her kan du generere grafer for å visualisere økonomien din. I motsetning til klarhet har du flere muligheter for tilpasning på tvers av utgifter, inntekter, nettoinntekter, eiendeler, gjeld og nettoverdi som kan hjelpe deg med å oppnå bedre forståelse for alt. Hvis det høres ut som mye, ikke bekymre deg, tilbyr Mint forslag til grafer for å prøve, å vite at ikke alle skal ha tid til å analysere 50 forskjellige visuelle effekter.

Måter å spare

Her er et annet morsomt verktøy Mint-tilbud, som gir deg muligheten til å bla gjennom andre finansielle produkter-kredittkort, sjekke og lagre kontoer, 401k rollovers, IRA og mer for å se hvor du kan få det beste valget for pengene dine. Det er bare en måten Mint prøver å hjelpe deg med å bli smartere med økonomien din.

Men husk å være så smart som Mint gjør at du kan være med din økonomi, du må være villig til å spare tid og krefter.

Konklusjon

Klarhet er gratis og gir deg informasjonen den mener den gjennomsnittlige personen trenger for å lette prosessen med kostnadssporing. Det tar litt vant til og litt oppmerksomhet, men det kan forbedre økonomistyringen ved å sentralisere alle dine kontantstrømmer sentralt.

EveryDollar tar mulighetene til et Excel-budsjett og pakker dem inn i et intuitivt og smart grensesnitt som gjemmer mesteparten av det nøyaktige arbeidet som kreves for å koordinere et budsjett. Men hvis du ønsker kostnadssporing, må du betale for det.

Mint bunter sammen det beste av budsjetterings- og kostnadssporing for å gi bredde og dybde for innsikt for å hjelpe folk i alle stadier av å forstå deres økonomi. Hvis du virkelig vil ha hele pakken og ikke vil betale en krone, er Mint en drøm som går i oppfyllelse. Men du kan ikke forvente å få mye verdi fra det hvis du ikke bruker noen dager i uken med å dele inn alt det tilbyr.

Å bestemme hvilken app som er riktig for deg, kommer ned til preferanse og forstår hvilket nivå av veiledning du trenger for å hjelpe deg med å holde deg oppdatert.

En app som høyt nivå som klarhet kan bare fortelle deg hva du allerede vet, eller en app som Mint kan bare overvelde deg. Vår anbefaling er å rulle opp ermene og prøve hver app for deg selv. Når du har funnet din form, vil du være klar til å begynne å administrere penger smartere i den digitale tidsalderen.