Slik ser du (og overvåker) din kredittrapport gratis
Hvis du holder øye med kredittrapporten din, ser du når identitetstyver åpner kontoer i ditt navn og når feil oppføres som kan føre til problemer i fremtiden. Slik gjør du det gratis.
USAs lov gir deg rett til en gratis årlig kredittrapport direkte fra hvert byrå, men du må gå andre steder hvis du vil få din kredittrapport oftere. Ikke bekymre deg - det er fortsatt gratis.
Grunnleggende om kredittrapporter
Det finnes flere kredittrapporteringsbyråer. De "store tre" i USA er Equifax, TransUnion og Experian. Når du søker om kreditt - for eksempel et kredittkort, et lån eller et lån - trekker långiveren en kopi av kredittrapporten din fra en eller flere av disse byråene. Det er opp til utlåner hvilket byrå de bruker.
Disse kredittrapporter har vanligvis de samme kontoene som rapporteres om dem. For eksempel, hvis du har to kredittkort og et automatisk lån, bør du se de tre kontoene som vises på alle de tre rapportene. Men hvis du søker om et boliglån, vil du bare se bankens forespørsel (eller "trekk") vises på hvilken kredittrapport de så på.
Mens rapportene vanligvis skal vise samme informasjon, er det en god ide å sjekke alle tre for å sikre at informasjonen er riktig.
Vær oppmerksom på at mens disse tjenestene viser deg en "kreditt score", er disse kredittpoengene faktisk et ganske komplisert tema. Kredittrapporteringsbureauet rapporterer bare rå data, som en liste over kontoer, bruk, kredittgrenser og betalingshistorikk, og kreditorer kan kjøre det gjennom en rekke forskjellige modeller for å få den numeriske poengsummen de bruker.
For TransUnion og Equifax, bruk Credit Karma
Det gratis Credit Karma-nettstedet viser data fra både Equifax og TransUnion-rapportene. De har også gratis apps tilgjengelig for iPhone og Android.
Etter at du har opprettet din gratis konto, kan du logge deg på nettstedet og klikke på Min oversikt> Resultatdetaljer> Kredittrapport for å vise enten TransUnion eller Equifax-rapporten. Bytt mellom de to øverst på siden. I appen er begge rapportene rett øverst på hovedsiden.
Hvis det er et problem med noe her, kan du klikke på en konto for å se mer informasjon om hvordan du bestrider en feil.
Kreditt Karma lar deg se oppdatert informasjon hver syv dager, slik at du alltid kan se en nylig kopi av kredittrapporten din. De sender deg også varslingsmeldinger når en ny konto vises i rapporten din, eller hvis de oppdager noen endringer. Så, hvis en identitetstyv stjeler informasjonen din og åpner en ny konto i ditt navn, får du et tidlig heads-up. De kan også varsle deg om de oppdager at e-postadressen din har blitt utsatt for et annet selskaps offentlige brudd på data.
Hvis du vil tilpasse dette, klikker du på Profil og innstillinger> Kommunikasjon og overvåking på Credit Karma-siden (eller klikk på Innstillinger-ikonet i appen). Sørg for at "Credit Monitoring" er merket for å få e-postene.
Merk at, mens Credit Karma viser kreditt score tall, beregnes denne poengsummen ved hjelp av VantageScore-modellen. De fleste långivere bruker faktisk FICO-poengsummemodellen, og det er til og med forskjellige FICO-poengsumsmodeller som brukes til ulike typer kreditt-så den faktiske numeriske poengsummen din utlåner ser, vil være annerledes.
Denne tjenesten er helt gratis. Kreditt Karma tjener penger gjennom å bruke kredittpoengene dine for å anbefale kredittkort og lån du kanskje vil søke om. Men du må aldri søke om noe her.
For Experian, bruk FreeCreditScore.com
Experian lager ikke dataene sine på Credit Karma, men driver sin egen gratis kreditt score nettsted. FreeCreditScore.com eies av Experian og fungerer på samme måte som Credit Karma. Apper til iPhone og Android er også tilgjengelige.
Advarsel: Experian forsøker å bruke denne gratis tjenesten for å oppsummere deg. De ønsker å selge deg funksjoner som en oppdatert rapport hver eneste dag og muligheten til å se alle tre kredittrapporter på et enkelt sted. Du trenger imidlertid ikke å bruke penger for å bruke denne tjenesten. Bare vær forsiktig med hva du klikker på.
Når du har registrert deg gratis, kan du se kredittrapporten din og en FICO-poengsum. Klikk på Rapporter og poeng> Kredittrapporter> Experian for å vise det.
FreeCreditScore.com-nettstedet viser deg en ny Experian-kredittrapport hver 30. dag. Dette er mindre praktisk enn Credit Karmas 7-dagers vindu, men fortsatt mye mer praktisk enn å be om en gratis kredittrapport en gang per år fra rapporteringsbyråene selv.
Som med Credit Karma vil Experians tjeneste sende deg en e-post når det oppdages en endring i kredittrapporten din, for eksempel en ny konto som er blitt åpnet og rapportert i ditt navn. Dette gir deg en heads-up hvis en identitetstyv åpner en konto i ditt navn. Du kan klikke på "Kredittvarsler" på nettstedet for å se en liste over de siste varslene også.
Mange banker og kredittkortselskaper rulle ut sine egne lignende verktøy, som Chase's Credit Journey og Capital One's CreditWise. Disse tjenestene har imidlertid generelt tilgang til et enkelt kredittrapporteringsorganets data. En kombinasjon av Credit Karma og FreeCreditScore.com gir deg fri tilgang til alle tre rapportene.
Bildekreditt: REDPIXEL.PL/Shutterstock.com
