Fintech 7 måter Finans er å få en makeover med Tech

Vår økonomi utvikler seg, og bankindustrien synes ikke å være en stor del av det. Teknologi gjør vår finansielle tjenester raskere, billigere og mer effektiv, men det er for det meste tech oppstart og fintech (finansiell teknologi) bedrifter som baner vei for utviklingen i økonomi.

Mobilbetalingsprogrammer er nå vanlige. Vi forventer å gjennomføre de fleste finansielle transaksjoner på nettet, fra å gjøre betaling for å fullføre pengeoverføring, få et lån eller investere for vår pensjon. Med hver tjeneste tilgjengelig digitalt, Det er stor sannsynlighet for at vi en dag vil slå fysiske bankforretninger overflødig. Det ville være utdatert å forvente at kunder skal sette seg fysisk i en bank.

La oss se på 7 måter finanssektoren får en bein opp fra teknologi og hvordan næringen utvikler seg rett under nesene våre.

1. Digital valuta går ikke hvor som helst

De fleste av oss har hørt om bitcoin og blockchain. Den digitale valutaen led et stort krasj etter en boble i 2013, men har vist seg å være mye mer motstandsdyktig enn forventet. Selv om prisen ikke har gjenopptatt til toppverdien, antyder den langsiktige trenden i 2016 at den 8 år gamle valutaen ikke går bort når som helst.

Men i stedet for pris, bitcoin transaksjoner kan vise et bedre bilde av bruken. Fra nedenstående diagram kan vi se det Daglige gjennomsnittlige bitcoin-transaksjoner har økt jevnt.

Selv om dette ikke bevisst viser at flere bruker bitcoin - det kan være at de samme personene bare gjør flere transaksjoner - det innebærer en sterk bitcoin betalingsinfrastruktur som oppfordrer folk til å fortsette å bruke denne valutaen.

Den sterke infrastrukturen kan være attraktiv for bedrifter, spesielt små til mellomstore bedriftseiere som opererer online. Betaling via bitcoin er irreversibel, som betyr kunder er ikke i stand til å gi feil kontroller (som vil sprette) eller urettferdig tvist betalinger (i PayPal). På bedriftssiden kommer eiere til spar mellom 2-4% i avgifter pålagt av populære betalingsprosessorer.

Mens bitcoin vil ha en lang vei å gå før universell aksept som fiat-valutaer, ser det ut til å være der, raskt.

2. Bitcoin som Peer-to-Peer Remittance

Bitcoin remittances blir mer og mer populært, og med god grunn. I forhold til tradisjonelle overføringstjenester, er det avgifter er mye rimeligere og pengeoverføringstid varierer fra øyeblikkelig til bare timer i stedet for dager.

Bypassing remittance selskaper og banker helt, det er mange bitcoin remittance tjenester som gjør det enkelt å overføre penger, til fordel for millioner av utenlandske arbeidstakere og expat samfunn overalt.

3. Hybrid Global Financial Platforms

Med populariteten til bitcoin som betaling og overføring, er det nå finansielle plattformer som spesifikt støtte både krypto og fiat valutaer. Et slikt selskap er Wirex, som kombinerer og forenkler begge systemene for sine kunder. Alle kontoer er online, og kan åpnes og nås uten å gå til en filial.

Hybrid finansielle plattformer har en global målgruppe, som bitcoin selv er global. Her ser vi starten på trenden hvor mindre oppstart kan faktisk konkurrere med større banker i å tjene det globale publikum til å tilby alt-i-ett-finansielle tjenester - noe som var ute av deres kapasitet bare for få år siden.

4. Robo-rådgivere

Det er fristende å vise robo-rådgivere som roboter som sitter ved bord, omgitt av hauger av papir. Men robo-rådgivere er ganske enkelt elektroniske systemer som kan hjelpe investorer til å styre sin økonomi, spesielt når det gjelder investeringer. I utgangspunktet er de fondslederne uten høy provisjon rate.

Robo-rådgivere bidrar til å fylle et stort gap når det gjelder enkel og rimelig tilgang til økonomisk rådgivning. Det er til og med spesialiserte robo-rådgivere som er forhåndsprogrammert for å imøtekomme spesifikk demografi, som Ellevest for kvinnelige investorer. Millennials er definitivt ikke sidelined for denne; Du kan finne noen robo-rådgivere her.

5. Søkemotorer for finansiell informasjon

Nå er det enklere enn noensinne å se etter finansiell informasjon fra mange globale selskaper. Koblet «Google for finansielle tjenester», AlphaSense indekser "forskningsdokumenter, inkludert firmainnleggelser og transkripsjoner, presentasjoner, sanntids nyheter, pressemeldinger, Wall Street investeringsforskning, samt kundenes interne innhold", ifølge sin administrerende direktør Jack Kukko.

Hvordan påvirker dette vår økonomi? Vel, for en, Millennials favoriserer selskaper som er sosialt ansvarlige, og bare støtte selskaper som samsvarer med verdiene sine. Dette betyr at det er nå lettere å ring ut selskaper som produserer eller overstyrer sine CSR-krav, eller boikott et produkt / en tjeneste på grunn av uetiske utgifter utført av selskapet.

For det andre har det betydelig redusert den tiden økonomi fagfolk trenger for å utføre forskning, som bør føre til prisfall i finansielle rådgivningstjenester.

6. Exchange-Traded Funds er overalt

Et relativt nytt investeringsmiddel, Exchange-Traded Funds eller ETFs har økt i popularitet de siste årene. De er populære av mange grunner: de er billigere å administrere og holde, lettere enn å kjøpe enkelte aksjer, som mangfoldig som fond, og tilbyr mange tematiske næringer som appellerer til nye investorer.

For eksempel tilbyr Purefunds ETFer som sporer videospillindustri, droneøkonomi og mobile betalinger. I tillegg tilbyr den populære online megleren TD Ameritrade mer enn 100 provisjonsfrie ETFer, og DriveWealths Passport tilbyr ikke-amerikanere muligheten til å investere i amerikanske baserte ETFs.

Selvfølgelig, alle de ovennevnte selskapene kom med sine egne mobile apps, noe som gjør det lettere å investere i ETF og så mye mer attraktivt for tekniske brukere.

7. Ikke-bank, Peer-to-Peer Lending Marketplace

Tradisjonelle banker er ikke lenger det eneste alternativet for å få lån. Enkeltpersoner og små bedrifter kan nå få tilgang til finansiering fra enkeltpersoner gjennom P2P utlån markedet, hvor flere utlån plattformer (her er noen) nå eksisterer til koble til låntakere og långivere.

Som en typisk låneavtale, vil långivere belaste interesse i bytte for midler. Det er også peer-to-peer utlånsplattform som Spesielt fokus på lån via bitcoin, slik som BTCJam og Lånebase.

Konklusjon

Dette "Uber-øyeblikket for finansiell industri" er ikke sannsynlig å stoppe når som helst snart - det er nyere konsepter som fremdeles er i blåkopi eller i utviklingsfasen.

For eksempel, peer-to-peer kontrakter kan utføres ved hjelp av Ethereum, en desentralisert plattform for applikasjoner som kjører nøyaktig som programmert kutte ut eller redusere muligheten for svindel, censur eller tredjeparts interferens. Med disse kvaliteter, disse "smarte kontrakter" kan brukes til like komplekse finansielle avtaler, men de er for tiden utenfor kapasiteten til en ikke-koder å bruke.

Det er for tidlig å forutsi om de ovennevnte produktene og tjenestene vil være nok til å overta eksisterende tradisjonelle finansielle systemer. Det er imidlertid en ting klart: fintech vil definitivt tvinge tradisjonelle banker til å utvikle seg, eller se deres fortjeneste spist bort.