Finansiell råd 8 ting du bør vite innen 30

For mange mennesker, å være i "20-noe" tankegangen er en unnskyldning for å gjøre morsomme (noen ganger dårlige) økonomiske beslutninger. Mens å slå 30 ikke nødvendigvis er signifikant, sosialt sett, forventes vi å ha vår sammenkomst i denne alderen. Mange mennesker vil likestille det for å nå den neste milepælen i livet, som å bli gift og starte en familie.

Disse milepæler kan nås enklere når vår økonomi er sortert ut. På et solid fundament kan livet ditt bygges mer trygt. Her er 8 økonomiske ting å sortere ut etter hvert som du blir 30.

1. Du bør vite om du skal leie eller kjøpe

Ditt valg av ly er noe som hver 30-årige trenger å rydde ut. Som er bedre, å leie eller kjøpe et hjem? Svaret på dette spørsmålet er så komplisert som du kan forestille deg, og det er ingen svar på alle størrelser - til tross for onkel Bobs insistering på at "det er alltid godt å kjøpe eiendom".

Både leie og kjøpe eiendom kan Vær en god økonomisk beslutning, avhengig av situasjonen din.

Hvis du velger å kjøpe

Noen aspekter å vurdere inkluderer boligbobelsituasjon (er eiendomsprisene i ditt område hyperoppblåst?) til din egen langsiktig plan på stedet selv (forventer du deg selv å flytte?). Det er mange andre aspekter å vurdere, som du kan lese om her.

Hvis du velger å kjøpe, sørg for at du har råd til de ekstra kostnadene involvert i å være et hus. Disse inkluderer forsikringskostnader, reparasjonskostnader, ombyggingskostnader og eiendomsskatt.

Hold et beredskapsfond klar å ta vare på uventede kostnader, for eksempel en plutselig skadedyrsbekjennelse eller det uhell brutte vinduet.

Hvis du velger å leie

Hvis du velger å leie, må du sørge for at leien din og leieprisen øker vil ikke overstige 30% av din hjemlønn, den generelle tommelfingerregelen til maksimalt leiebidrag.

Mens du kan spare penger på mange huseiere kostnader, deg vil ikke ende opp med noen eiendel i retur.

Så hva skal du gjøre? Hvis du vil vite hva som gir mer økonomisk fornuft i det lange løp, er det verdt å benytte en leie vs kalkulator.

2. Living Paycheck til Paycheck

Du kan leve lønnsslipp til lønnsslipp, eller kjenne mange som gjør det. På en eller annen måte er det blitt utbrutt i slutten av måneden som populær media som noe normalt å gå gjennom. Du vet hvilke vi snakker om - Lena Dunhams jenter, vi ser på deg.

Lliving lønnsslipp til lønnsslipp er definitivt ikke ideell som en 30-årig. Det er lett å bli sugd inn i den søte, midlertidige lettelsen som tilbys med kredittkort og lønningsdagslån.

Så hva skal du gjøre?

Hvis du ikke tjener mye til å begynne med, starter du med en omfattende, ærlig utseende hvor pengene dine har gått og går.
Vær forberedt på hensynsløst kutte ut ting som ikke er nødvendige.
Hvis du allerede har trimmet budsjettet ditt og fortsatt ikke har disponibel inntekt innen utgangen av måneden, må du se etter en bedre betalende jobb, eller få en sidestrøm (les videre ned i denne listen).

3. Har et nødfond

Det bringer oss til gjenstand for beredskapsfond. Har du hørt frasen, Den eneste konstante tingen i livet er endring? Livet er uforutsigbart. Til tross for det beste forberedelsen, vil noe gå galt - og det vil alltid koste penger å fikse.

Bilen din kan bryte ned på det mest ubeleilige tidspunktet, du kan lider av tilfeldige allergier som mystisk utviklet, eller hunden din kan trenge en nødsituasjonstur til veterinæren fordi han spiste din skjulte sjokolade stash (fattige Fido).

Så hva skal du gjøre?

Err ... begynner å lagre? Og husk at du har tilgang til nødfonde i flytende form (dvs. penger) er et must for alle. Hvis du ikke har et beredskapsfond akkurat nå, starter du med et mål på $ 1000.

4. takle den gjelden

Det er ikke uvanlig å ha gjeld, særlig studentlånsgjeld; 7 av 10 bære gjeld etter at de har uteksaminert. Det er heller ikke uvanlig å ha kredittkortgjeld eller bli tvunget til å ta lønningslån for å få endene til å møtes innen utgangen av måneden. Begge disse har forferdelige renter.

Ifølge Creditcards.com er gjennomsnittlig kredittkortrente 15%. Payday lån, derimot, er på et helt annet nivå. Idaho Payday Långivere krever en full 582% i årlige renter.

Dessverre gjør de økonomiske mekanismene som er på plass, det for dyrt for fattige mennesker å komme seg ut av gjeld.

Så hva skal du gjøre?

Populær finansguru Dave Ramsay Foreslo gjeldssnakkballmetoden hvor du planlegger og betaler av minste gjeldsbeløp Først da betaler du av Neste minste gjeldsbeløp, og så videre.

5. Diversifiser inntektene dine

Hvis du søker å være proaktiv med besparelsene dine og komme deg ut av gjeldsplanen, bør du seriøst vurdere å ha mer enn en form for inntekt. Velkommen til verden av side hustling, hvor frilansøkonomien ikke bare er i live, men også blomstrende.

Det er mange måter å tjene penger på siden. Faktisk er det så mange at du må sette deg ned og velg bare en eller to for å fokusere på. Noen finner suksess i frilansskriving, mens for andre er gullet i frilansdesign. Folk gjør alt fra hundevandring til hus-sitter til køstående.

Så hva skal du gjøre?

Se på lister over sidevifter som er enkle og billige å starte (her er en liste). Null inn på noen potensialer, da Begynn å tilby disse tjenestene til alle du kjenner.

Etter noen måneder, gjør en analyse og slippe sidekroppene som ikke gir deg nok penger; fokusere på den ene (eller de) som gjør det. Gjør alt du kan for å bedre deg selv på dette feltet, så kan du belaste høyere for din kompetanse.

6. Kostnadsanalyse: Å gjøre mot å kjøpe mat

Maten er en utgiftskategori du ikke kan ignorere - alle trenger mat for å overleve. Mens hver annen finansiell plattform har en tendens til å gi råd til enkeltpersoner å forberede sin egen mat, tror jeg det i noen tilfeller, Det kan være mer kostnadseffektivt å kjøpe mat i stedet.

En kostnadsanalyse er nødvendig for å avgjøre hvilken som er bedre for deg. Slik gjør du det.

For eksempel, hvis timeprisen din er større enn mengden penger lagret i matlaging, da Det er mer økonomisk fornuftig å outsource dette arbeidet og kjøpe mat i stedet. Si at sidestrålingen gjør deg $ 100 i timen, og å lage en kylling tar 2 timer, det vil nok være mer fornuftig bruk den tiden til å tjene $ 200 i stedet å prøve å spare verdien av ett måltid.

Vær imidlertid oppmerksom på at for de fleste av oss er det mer fornuftig å forberede vår egen mat. Økonomisk sett har de fleste av oss ikke råd til å kjøpe pre-prepared sunt mat 100% av tiden.

På toppen av det har de fleste forberedte, billige matene skjulte medisinske "kostnader" at du også bør ha faktor i - for eksempel kan en diett med for mye sukker føre til type II diabetes. For mye bearbeidet kjøtt tar deg ett skritt nærmere en hel rekke kardiovaskulære sykdommer.

Så hva skal du gjøre?

Lære sparsomme matlagingsstrategier - sakte matlaging, måltidspreparasjon og et hovedsakelig vegetarisk diett har ikke bratte lærekurver. BudgetBytes er en god ressurs å starte.

I tillegg sparer matlaging mye, mye tid. Hvis du kan lage 10 måltider om 2 timer, så stow dem i kjøleskapet for resten av uken, vil du ha mange flere timer i uken å dedikere til inntektsinntekter samtidig som ikke kompromittere dine måltidskvaliteter.

7. Velge en livspartner

Kan en livspartner bli en økonomisk beslutning? Ja, absolutt, ingen tvil om det. Penger er en veldig vanlig grunn til kamp mellom par - ifølge en 2014-undersøkelse bekjemper 70% av parene penger mer enn noe annet problem.

Vi sier ikke at du skal dumpe Den ene hvis han / hun kom med høye studielån og dårlig kreditt score. derimot, Det er ikke noe du bør overse. Det vil påvirke frekvensen du vil kunne få økonomisk stabil nok til å starte en familie, å kjøpe et hjem, blant mange andre livsendrende beslutninger.

Så hva skal du gjøre?

Hvis du har en partner, Ha en ekte, ærlig snakk om penger sammen, på emner som:

Hva er deres holdning til pengestyring?
Tilpasningsmønsteret ditt justeres?
Har han / hun en ukontrollabel shoppingvaner du ikke har råd til å opprettholde?
Hva med helse - vil de kreve medisinsk planlegging i fremtiden? Hvis ja, hvor snart?

Her er noen tips om hvordan å diskutere økonomi med din betydelige andre.

8. Hvorfor du bør betale skatter

Hvert bidragsgivende medlem av samfunnet har plikt til å betale sine skatter. Ikke bare er skatteunddragelse en alvorlig lovbrudd, men moralsk, tapte inntekter vil direkte påvirke landets utvikling i det lange løp.

Ingen er virkelig glad for å betale skatt, spesielt hvis de har en ugunstig utsikt over skattesystemet. Uansett vokste alle opp med å få fordel av bidrag fra skatten samlet fra generasjonene før oss. Hadde en offentlig skoleopplæring? Nytte. Gikk gjennom offentlige parker? Samme. Kjørte gjennom motorveier? ditto.

Så hva skal du gjøre?

Det er bare rett for oss å dra nytte av neste generasjon ved å betale våre avgifter i skatt, men hvis du trenger mer overbevisende, her er et mer grundig svar på hvorfor du skal betale dine skatter. Her er måter å gjøre skattemelding enkelt.

Konklusjon

Det triste faktumet for voksenlivet er dette: hvis du ikke følger disse økonomiske tipsene og rådene, Ingen andre vil gjøre det for deg. Det er ingen straffer, ingen "du er jordet" trusler for å tvinge deg til å ta bedre økonomiske beslutninger og vaner.

Det kan være en vanskelig reise for noen mennesker, spesielt hvis du bor i et mindre enn støttende miljø med lite incitament til å være økonomisk vellykket. Derfor kalles selvforbedring selv--forbedring.

Vi vil ende med dette: Penger er et verktøy. Noen overbeviser seg selv at de ikke kommer til å være gode på det, slik at de gir opp økonomisk kunnskap og pengestyring. Dette er en løgn, fordi mennesker er definert av vår evne til å bruke verktøy. Du kan lære det, og utmerke i håndtering av det. Nå kom deg ut og vis penger hvem som er sjef. Vær mestere i din økonomi.